深圳新聞網2025年12月18日訊（記者 朱琳）12月18日，中信保誠人壽與胡潤百富聯合發(fā)布的《中信保誠人壽「傳家」·胡潤百富2025中國高凈值人群品質養(yǎng)老報告》，拋出了一組耐人尋味的數據，高凈值銀發(fā)族退休后收入替代率高達75%，遠超全國平均水平的42.6%；但與此同時，51%的人擔憂認知能力下降，44%恐懼身體機能衰退，39%害怕退休后生活失去目標。

一邊是充足的財務儲備，一邊是對健康與精神生活的深層焦慮；一邊是“靠近子女”的傳統親情訴求，一邊是對AI智能養(yǎng)老的前沿探索。高凈值人群的養(yǎng)老選擇，正在傳統與現代、情感與理性的碰撞中，發(fā)生深刻變革。

養(yǎng)老，僅僅是“有錢”就夠了嗎？

當高凈值人群將超過50%的金融資產配置于商業(yè)年金險，當機構養(yǎng)老年均花費達到27.5萬元，“財務自由”已不再是高端養(yǎng)老的核心命題。報告揭示，隨著物質條件的富足，高凈值人群對養(yǎng)老的期待，正從“安享晚年”升級為“有質量、有溫度”的品質生活。

這種需求升級體現在三個維度。在健康管理上，他們不再滿足于常規(guī)體檢，而是構建起“公立醫(yī)院+中醫(yī)機構+私立高端醫(yī)療”的多元體系，39%選擇中醫(yī)調理，18%嘗試細胞療法，將健康管理從“治療”推向“預防+抗衰”的全周期守護；在精神追求上，38%希望成為“旅行者”，32%立志做“終身學習者”，29%愿化身“社區(qū)領袖”，退休生活被賦予了自我實現的新內涵；在風險防范上，認知衰退、身體機能下降等“灰犀?！憋L險，取代財富縮水成為首要擔憂，44%的人將自身及家人健康列為最大“黑天鵝”隱患。

“高凈值人群的養(yǎng)老規(guī)劃，已從單一的財務安排，演變?yōu)槿诤辖】倒芾怼⒕褡甜B(yǎng)、家族傳承的綜合工程。” 中信保誠人壽高凈值業(yè)務部總經理危九平指出，這一轉變推動著養(yǎng)老服務從“被動照護”向“主動賦能”轉型。

“靠近子女”與“社區(qū)養(yǎng)老”看似矛盾的選擇背后是什么？

報告中一組數據的對比引人深思，67%的高凈值銀發(fā)族選擇定居于子女所在城市，60%將“靠近子女”列為養(yǎng)老選址的核心因素，“兩扇門，一碗湯”的代際居住模式備受青睞；但與此同時，尚未退休的高凈值人群中，傾向社區(qū)養(yǎng)老的比例從當前11%飆升至19%，而傳統居家養(yǎng)老的意愿則從68%降至59%。

看似矛盾的選擇，實則精準反映了中國家庭的養(yǎng)老現實。情感上依賴親情陪伴，生活中需要專業(yè)支持。胡潤集團董事長兼首席調研官胡潤的解讀切中要害：“社區(qū)養(yǎng)老的本質，是在家門口享受專業(yè)服務。它既保留了老人對‘家’的情感歸屬，又彌補了純居家養(yǎng)老在醫(yī)療照護、社交資源上的不足，實現了情感需求與專業(yè)服務的平衡。”

這種“居家+社區(qū)”的融合模式，正在成為高端養(yǎng)老的主流方向。以上海某高端養(yǎng)老社區(qū)為例，其距離市中心核心居住區(qū)僅15分鐘車程，既方便子女探望，又配備24小時醫(yī)療值守、康復理療中心、老年大學等專業(yè)設施，每月服務費雖達2.3萬元，仍一房難求。而中信保誠人壽聯合中信銀行、中信信托推出的“四位一體”信托養(yǎng)老服務，則進一步解決了支付與照護的銜接問題?？蛻艨赏ㄟ^保險金信托授權支付養(yǎng)老機構費用，甚至為失能失智長者提供專業(yè)化托養(yǎng)方案，讓“靠近子女”的情感需求與“專業(yè)照護”的現實需求實現無縫對接。

AI與中醫(yī)同臺，高端養(yǎng)老的“科技+傳統”雙引擎

在高凈值人群的健康管理清單上，出現了一幅奇妙的圖景。44%關注遠程醫(yī)療與隨身智能裝備，25%期待助行、護理機器人等智能設備，31%暢想退休后用AI繪畫、作曲；與此同時，43%的人選擇中醫(yī)醫(yī)療機構進行健康管理，39%通過中醫(yī)調理抗衰老，這一比例遠超西式營養(yǎng)品的27%。

科技與傳統并非對立，而是形成了“1+1>2”的賦能效應。中信保誠人壽保險首席市場官姜南對此表示：“AI正在重構養(yǎng)老服務的效率與邊界，而中醫(yī)則守護著養(yǎng)老的溫度與本質。兩者的結合，讓高品質養(yǎng)老既有科技的精準，又有傳統的溫潤?！?/p>

更值得關注的是，AI正從健康管理向精神生活延伸。報告顯示，27%的高凈值人群將“智能化”列為未來養(yǎng)老機構的核心期望，31%計劃退休后參與AI數字創(chuàng)作。從智能健康監(jiān)測到AI陪伴機器人，科技正在為高端養(yǎng)老注入新的活力。

銀發(fā)經濟風口下，誰在定義未來養(yǎng)老？

中國60歲及以上人口已超3億，年均新增退休人口2000萬，銀發(fā)經濟成為確定性的市場風口。而高凈值人群的養(yǎng)老需求變遷，正為行業(yè)發(fā)展指明方向。

在政策層面，國家“9073”養(yǎng)老格局持續(xù)深化，鼓勵社會力量參與養(yǎng)老服務；在產業(yè)層面，“保險+”生態(tài)成為核心競爭力。中信保誠人壽依托中信集團“金融全牌照+實業(yè)廣覆蓋”的優(yōu)勢，構建起“檢、診、護、康”全周期健康服務生態(tài)圈，推出“保險+健康醫(yī)療”“保險+養(yǎng)老”“保險+財富管理”“保險+子女教育”等多元化產服方案，精準匹配高凈值家庭的全生命周期需求。

對于創(chuàng)業(yè)者而言，高凈值人群的養(yǎng)老需求也孕育著巨大機遇。從智能穿戴設備、老年康復機器人等科技產品，到高端養(yǎng)老社區(qū)運營、中醫(yī)康養(yǎng)服務等細分領域，再到保險金信托、養(yǎng)老財富規(guī)劃等金融服務，只要能解決“專業(yè)照護”“精神富足”“財富傳承”等核心痛點，就能在銀發(fā)經濟的浪潮中占據一席之地。

“品質養(yǎng)老的核心，是讓每個人都能在退休后活出自己的價值?！ｋU+’生態(tài)布局，也推動著養(yǎng)老金融、綠色金融、科技金融等重點領域的創(chuàng)新突破?！敝行疟Ｕ\人壽保險黨委書記、總經理常戈的這句話，或許道出了高端養(yǎng)老的本質。當財務不再是束縛，當科技賦能生活，當親情與專業(yè)完美融合，高凈值人群正在重新定義“晚年”。它不是生命的尾聲，而是另一段精彩人生的開始。而這場養(yǎng)老革命，也終將惠及更多普通家庭，讓“老有所養(yǎng)、老有所樂、老有所為”成為每個人的生活常態(tài)。